ILM-FAN VA INNOVATSIYA
ILMIY-AMALIY KONFERENSIYASI
in-academy.uz/index.php/si
55
ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ И ИННОВАЦИЙ НА ФИНАНСОВУЮ
УСТОЙЧИВОСТЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
Халикулова Ширин
ТГЭУ, PhD докторант
https://doi.org/10.5281/zenodo.14027803
Аннотация:
в этом тезисе рассмотрены влияния цифровых технологий и
инноваций на страховой рынок, подчеркивая, как персонализация услуг и
использование больших данных способствуют удовлетворению потребностей
клиентов, повышают их лояльность и доверие к компании.
Ключевые слова:
страхование, цифровизация, персонализация услуг,
автоматизация.
Революция в сфере цифровых технологий стала толчком к быстрому развитию
всех сфер и страхование не стала исключением. Во время цифровой революции
страховые компании получили возможность сбора, обработки и анализа больших
объемов данных о своих клиентах. Это позволило им получать доступ к большему
количеству информации о потребностях клиентов, их предпочтениях и интересах.
Компания может получить более полное представление о поведении клиентов, их
уровне удовлетворенности и возможных рисках только при использовании
современных аналитических инструментов. Эти сведения дают компании возможность
разрабатывать страховки с учетом индивидуальных потребностей клиентов и
адаптированные услуги под их запросы. Это позволяет сделать взаимодействие с
клиентами более комфортным и удобным.
С помощью такой персонализации услуг, можно не только удовлетворить запросы
клиента, но и улучшить его общий опыт. Это может повысить доверие к компании и
повысить ее лояльность. После того как клиенты получают уверенность в том, что их
потребности учитываются страховщиком, они реже обращаются к альтернативным
вариантам решения проблемы, предпочитая продолжать сотрудничество с компанией,
которая уже зарекомендовала себя на страховом рынке. Это позволяет не только
снизить отток клиентов, но и стабилизировать клиентскую базу, что способствует
созданию дополнительной финансовой устойчивости компании. Клиенты, которые
получили удовлетворение от работы компании, чаще рекомендуют ее другим. Это
помогает компании расширять число клиентов и укреплять свои позиции на рынке. По
отдельности, все перечисленные факторы делают компанию более устойчивой и
позволяют ей получать стабильный доход, а также минимизировать затраты на
привлечение новых клиентов.
За счет персонализации страховых услуг, страховые компании получают
возможность не только точно удовлетворять запросы клиентов, но и создавать для них
более комфортные и благоприятные условия для взаимодействия. При условии, что
страховщик учитывает потребности клиента и предлагает ему индивидуальный
подход, повышается уровень доверия к компании. Таким образом, клиенты получают
ILM-FAN VA INNOVATSIYA
ILMIY-AMALIY KONFERENSIYASI
in-academy.uz/index.php/si
56
представление о компании как о надежном и ответственном партнере, который может
учесть их индивидуальные запросы и предложить подходящие решения.
Применяя данный подход, можно повысить лояльность клиентов. Это происходит
за счет того, что клиенты, которые уверены в высоком качестве обслуживания, меньше
нуждаются в поиске альтернативных вариантов. Они продолжают пользоваться
услугами надежного страховщика, который доказал свою репутацию. Таким образом,
доверие и лояльность способствуют не столько снижению оттока клиентов, однако
также способствует поддержанию стабильности клиентской базы, что напрямую
влияет на финансовую устойчивость компании.
Клиенты с высокой степенью
удовлетворенности часто становятся
неформальными "амбассадорами" фирмы, они могут рекомендовать ее друзьям и
близким. Такой подход позволяет компании расширять клиентскую базу за счет
получения рекомендаций от клиентов, что способствует расширению ее охвата рынка
и укреплению ее позиций в сравнении с конкурентами. Соединяя в себе эти факторы,
можно повысить устойчивость бизнеса, обеспечить его стабильный доход и
минимизировать расходы на привлечение новых клиентов, так как компания
руководствуется эффективными стратегиями удержания и лояльности.
Для наглядного примера приведем ниже таблицу, в котором можно увидеть
влияние цифровизации и инноваций на финансовую устойчивость страховых
компаний:
Показатель
Значение
Источник
Инвестиции в цифровые
технологии
+60% роста с 2020 по 2023 год
McKinsey
Снижение операционных
издержек
20-30% благодаря
автоматизации
PwC
Увеличение
удовлетворенности клиентов
+20-25% за счет цифровых
платформ и персонализации
Accenture
Улучшение точности оценки
рисков
+30-40% благодаря ИИ и big
data
Boston
Consulting
Group
Прогноз по цифровым
продажам полисов к 2025
75% всех продаж
Deloitte
Снижение времени на
обслуживание клиентов
До -40% благодаря
автоматизированным системам
PwC
Сокращение затрат на
обработку заявок
До -30% с помощью
автоматизации процессов
PwC
Эта таблица отражает положительное влияние цифровизации и инноваций на
ключевые показатели эффективности страховых компаний, помогая им снижать
затраты, улучшать клиентский опыт и укреплять финансовую устойчивость.
ИИ помогает в автоматическом принятии решений, управлении данными и
предсказательном анализе. Применение алгоритмов машинного обучения и анализа
ILM-FAN VA INNOVATSIYA
ILMIY-AMALIY KONFERENSIYASI
in-academy.uz/index.php/si
57
big data помогает улучшить модели оценки рисков и сократить число мошеннических
выплат, что напрямую укрепляет финансовую устойчивость.
С внедрением цифровых технологий растет уязвимость перед кибератаками, что
может угрожать финансовой стабильности компании и доверию клиентов. Атаки могут
повлечь за собой не только финансовые потери, но и репутационные риски. А так же
первоначальные затраты на интеграцию цифровых технологий и обучение персонала
достаточно высоки. Компании должны быть финансово подготовлены к таким
вложениям, чтобы избежать снижения ликвидности и устойчивости.
Первоначальные затраты на интеграцию цифровых технологий и обучение
персонала могут быть значительными и требуют серьёзных финансовых ресурсов.
Компании должны учитывать расходы на внедрение новых систем, таких как
автоматизация обработки данных, использование аналитических платформ и
обеспечение безопасности информации. Эти вложения включают не только
приобретение технологий и адаптацию внутренних процессов, но и наем
квалифицированных специалистов, способных поддерживать и развивать цифровую
инфраструктуру.
Кроме того, компаниям необходимо инвестировать в обучение сотрудников,
чтобы те могли эффективно использовать новые технологии. Это требует времени и
финансовых ресурсов, так как недостаток подготовки персонала может привести к
снижению операционной эффективности, а значит, и к рискам финансовых потерь.
Чтобы избежать снижения ликвидности и финансовой устойчивости, страховые
компании должны заранее подготовить финансовую базу и тщательно спланировать
этапы цифровой трансформации. Такая подготовка может включать создание
резервных фондов и оптимизацию текущих расходов для компенсации
первоначальных затрат на цифровизацию.
Таким образом, цифровая трансформация становится не просто вопросом
технологий, а частью стратегии, нацеленной на поддержание долгосрочной
финансовой стабильности и конкурентоспособности компании.
References:
1.
Закон Республики Узбекистан от 23 ноября 2021 года «О страховой
деятельности». Национальная база законодательной информации, 24.11.2021,
№21/03/730/1089
2.
Malikov T.S., Olimjonov O.O. Moliyaviy Menejment. – Tashkent: Academy, 1999. – 254 v.;
3.
McKinsey & Company. (2023).
The Future of Insurance: How Digital Innovation is
Reshaping the Industry.
4.
PwC. (2022). Insurance 2030: The Future of the Insurance Industry.
5.
Accenture. (2021). Insurance Technology Vision 2021: The Future of Insurance.
6.
Boston Consulting Group. (2022). AI in Insurance: Transforming the Industry.
7.
Deloitte. (2023). Digital Transformation in Insurance: Trends and Opportunities.
8.
Insurance Information Institute. (2021). The Impact of Technology on the Insurance
Industry.
