THEORETICAL ASPECTS IN THE FORMATION OF
PEDAGOGICAL SCIENCES
International scientific-online conference
128
СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Эрмаматов Мухаммадбобур Ботирович
Магистр факультета СМОП ТГЭУ и УрГЭУ
https://doi.org/10.5281/zenodo.15425266
Aннoтaция.
В условиях усиливающейся конкуренции, цифровой
трансформации и нестабильной экономической среды стратегическое
планирование и прогнозирование становятся ключевыми инструментами
устойчивого развития коммерческих банков. В статье рассматриваются
теоретические основы стратегического управления в банковском секторе,
методы прогнозирования финансовых показателей, а также практические
подходы к формированию стратегии с учётом рисков и рыночной
конъюнктуры. Особое внимание уделяется анализу внутренней и внешней
среды банка, цифровым технологиям в планировании, а также
сбалансированной системе показателей.
Ключeвыe cлoвa:
Стратегическое планирование, коммерческий банк,
прогнозирование, SWOT-анализ, KPI, банковская стратегия, риск-
менеджмент
Ввeдeниe
Современный коммерческий банк функционирует в условиях высокой
степени неопределённости и стремительных технологических изменений.
Традиционные формы банковской деятельности больше не являются
гарантией конкурентных преимуществ. В этой связи возрастающее
значение приобретает стратегическое планирование — как процесс
выработки долгосрочных ориентиров, постановки целей и выбора
инструментов
достижения
устойчивого
положения
на
рынке.
Эффективное прогнозирование при этом служит неотъемлемым
элементом планирования, позволяя учитывать макроэкономические
тренды, поведение клиентов, нормативные изменения и финансовые
риски.
Мaтeриaлы и мeтoды
Стратегическое планирование в банке представляет собой
систематизированный
процесс
анализа
текущего
положения,
формулировки миссии, постановки долгосрочных целей, определения
ключевых направлений деятельности и распределения ресурсов. Оно
направлено на обеспечение конкурентоспособности, ликвидности,
прибыльности и финансовой устойчивости банка в средне- и
долгосрочной перспективе.
THEORETICAL ASPECTS IN THE FORMATION OF
PEDAGOGICAL SCIENCES
International scientific-online conference
129
Рeзультaты и oбcуждeниe
Одним из ключевых направлений стратегического управления
коммерческим
банком
является
долгосрочное
планирование
использования внутренних ресурсов. К ним относятся не только
финансовые и инвестиционные активы, но также технологическая
инфраструктура, человеческий капитал, бренд и интеллектуальная
собственность.
Эффективное
распределение
этих
ресурсов
по
приоритетным направлениям (например, цифровизация, внедрение ИИ в
скоринг-системы, развитие клиентского опыта) требует глубокого
предварительного анализа и моделирования.
Особое внимание при этом уделяется интеграции бюджета с общей
стратегией банка. Это выражается в так называемом стратегическом
бюджетировании, когда ресурсы распределяются не по статьям расходов,
а по стратегическим целям: увеличение доли рынка, оптимизация
операционных издержек, выход на новые клиентские сегменты. Такой
подход требует от финансового блока банка не только учёта затрат, но и
понимания их стратегической целесообразности. Использование KPI на
этапе планирования и мониторинга позволяет увязать каждый рубль с
целевым результатом.
Невозможно говорить о стратегическом планировании без учета
комплексного риск-менеджмента. Современные коммерческие банки
сталкиваются с множеством угроз: рыночные колебания, регуляторные
изменения, киберриски, кризис ликвидности, снижение доверия со
стороны клиентов. В этом контексте стратегическое прогнозирование
требует разработки антикризисных сценариев, стресс-тестов и создания
адаптивных бизнес-моделей.
Один из эффективных подходов — это сценарное моделирование
(scenario planning), которое позволяет подготовить банк к нескольким
возможным вариантам развития событий. Например, в условиях
потенциального роста инфляции банк заранее пересматривает политику
фондирования, активизирует работу с клиентами в сегменте сбережений,
усиливает кредитные проверки. При этом стратегия должна быть
достаточно гибкой, чтобы оперативно адаптироваться к новым условиям,
не теряя при этом фокус на долгосрочные цели.
Кроме того, внедрение ERM-подхода (Enterprise Risk Management)
помогает связать риски с общей стратегией банка. Это достигается за счёт
централизации управления всеми видами рисков (кредитного, рыночного,
THEORETICAL ASPECTS IN THE FORMATION OF
PEDAGOGICAL SCIENCES
International scientific-online conference
130
операционного) и интеграции информации в единую стратегическую
карту.
Немаловажным аспектом является стратегическое планирование
человеческих
ресурсов,
так
как
без
квалифицированного
и
мотивированного персонала невозможно реализовать ни одну банковскую
стратегию.
Кадровая
политика
становится
частью
стратегии,
направленной на достижение устойчивых конкурентных преимуществ
через развитие ключевых компетенций сотрудников.
Зaключeниe
Стратегическое планирование и прогнозирование в коммерческом
банке — это не разовый документ, а живая система управления,
основанная на постоянной аналитике, гибкости и готовности к
изменениям. Их успешное внедрение позволяет банку не только выживать
в условиях высокой конкуренции, но и занимать лидирующие позиции в
будущем. В эпоху цифровых технологий, нестабильной глобальной
экономики и меняющегося потребительского поведения, именно
стратегическое мышление определяет долгосрочный успех банковской
деятельности.
Литeрaтуры:
1.
Иванов, В. А. Стратегический менеджмент в банковском секторе:
теория и практика. — М.: Финансы и статистика, 2021.
2.
Бочаров, В. В. Банковское дело: стратегическое управление. — СПб.:
Питер, 2020.
3.
Mintzberg, H., Ahlstrand, B., Lampel, J. Strategy Safari: A Guided Tour
Through the Wilds of Strategic Management. — N.Y.: Free Press, 2018.
4.
Банковское обозрение. — 2022. — №9. — С. 14–20.
5.
Стратегическое планирование в условиях цифровизации / под ред. Н.
И. Румянцевой. — М.: ИНФРА-М, 2023.
