“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
457
ГЛОБАЛЬНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ В ФИНАНСОВОЙ ИНФРАСТРУКТУРЕ:
СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ И РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ СТРАН С
РАЗВИВАЮЩЕЙСЯ ЭКОНОМИКОЙ
Исломова Муфассал Музаффаровна
докторант научно
-
исследовательского центра
«Научные основы и проблемы развития экономики
Узбекистана» при ТГЭУ
Глобальная финансовая инфраструктура переживает значительные
изменения, связанные с активным внедрением цифровых технологий,
ростом финансовых технологий (финтех), развитием цифровых валют
центральных банков (CBDC) и ускоренной интеграцией блокчейн
-
технологий в финансовые системы. Эти тенденции способствуют
улучшению доступности финансовых услуг, повышению скорости и
безопасности транзакций, а также снижению операционных издержек.
Страны с развитыми экономиками активно применяют эти инновации для
модернизации своих финансовых систем, улучшения финансовой
инклюзии и защиты данных.
В то же время, страны с развивающейся экономикой сталкиваются с
рядом специфических вызовов, таких как низкий уровень цифровизации,
слабая финансовая инфраструктура, ограниченный доступ к интернету и
нехватка инвестиций в технологические разработки. Сравнительный
анализ развития финансовой инфраструктуры в странах с развитой и
развивающейся экономиками выявляет необходимость применения
гибких стратегий, адаптированных к локальным условиям.
В ходе исследования предлагаются рекомендации по ускорению
цифровизации финансовой инфраструктуры развивающихся стран,
включая поддержку финтех
-
стартапов, инвестиции в цифровые
платежные системы, а также создание регулирующих рамок для
инновационных
технологий. Внедрение этих мер поможет обеспечить
устойчивое экономическое развитие и улучшить финансовую инклюзию в
странах с развивающейся экономикой, что в конечном итоге сократит
разрыв с развитыми странами в области финансовой инфраструктуры.
Для Узбекистана, как страны с развивающейся экономикой и
растущей финансовой инфраструктурой, актуальными становятся такие
направления, соответствующие мировым тенденциям и учитывающие
особенности локальных потребностей, как развитие цифровизации
финансовых услуг, разработка и интеграция цифровых платежных систем,
усиление финансовой инклюзии, изучение и внедрение цифровых валют
центрального
банка
(CBDC),
инвестиции
в
обеспечение
кибербезопасности, стимулирование устойчивого финансирования и ESG
-
инвестиций, развитие цифровых платформ для малого и среднего бизнеса
“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
458
(МСБ), интеграция блокчейн
-
технологий в финансовый сектор, развитие
финансовой грамотности.
Актуальной
задачей
является
дальнейшая
цифровизация
финансового сектора через активное внедрение финансовых технологий
(финтех), что позволит расширить доступ к банковским услугам, особенно
в сельских и отдалённых регионах. Внедрение мобильных платежных
систем и цифровых банковских приложений обеспечит большую
финансовую инклюзивность и повысит эффективность финансовой
системы.
Развитие финтех
-
стартапов с поддержкой через инкубаторы и
акселерационные
программы создаст условия
для появления
инновационных
решений,
повышающих
конкурентоспособность
финансового сектора.
Внедрение цифровых платежных систем с использованием
электронных
кошельков
и
QR
-
кодов
представляется
важным
направлением для перехода к безналичной экономике и повышения
прозрачности финансовых операций. Успешный опыт Китая, где
мобильные платежи получили широкое распространение, может быть
адаптирован в контексте Узбекистана.
Создание единых цифровых платформ для осуществления
государственных и частных платежей,
таких как налоги и коммунальные
услуги, способствует оптимизации процессов и повышению их
эффективности.
Для повышения уровня финансовой инклюзии необходимо
дальнейшее развитие доступных мобильных финансовых решений,
которые позволят населению, не имеющему доступа к традиционным
банковским услугам, интегрироваться в финансовую систему. В этой связи
перспективно партнёрство с мобильными операторами для внедрения
систем мобильных денег, аналогичных M
-
Pesa в Африке.
Это обеспечит расширение доступа к базовым финансовым продуктам
для населения, проживающего в удалённых регионах.
Введение цифровых валют центрального банка (CBDC) может стать
важным шагом в модернизации финансовой системы Узбекистана,
способствуя снижению операционных затрат и повышению контроля за
денежными потоками. CBDC позволит улучшить международные
транзакции и повысить прозрачность финансовых операций.
Одновременно с этим необходимо активизировать цифровизацию
государственного сектора, что позволит оптимизировать финансовые
процессы, такие как налогообложение и социальные выплаты.
С ростом цифровизации финансового сектора критически важно
развивать и совершенствовать меры по обеспечению кибербезопасности,
что позволит минимизировать риски кибератак и утечки данных.
Финансовые учреждения должны активно внедрять передовые
“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
459
технологии защиты данных, такие как искусственный интеллект (AI) и
машинное обучение для предотвращения угроз
.
Разработка образовательных программ по кибербезопасности для
сотрудников финансовых учреждений и пользователей также
способствует повышению уровня защиты системы.
В условиях глобального тренда на устойчивое финансирование,
Узбекистан может развивать проекты, соответствующие критериям ESG
(экологические, социальные и управленческие), что позволит привлечь
международные инвестиции и содействовать переходу к более
экологически устойчивой экономике.
Создание финансовых инструментов, ориентированных на поддержку
экологически и социально ответственных проектов, способствует
формированию нового инвестиционного ландшафта.
Для поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) Узбекистану
необходимо развивать цифровые платформы, предоставляющие доступ к
кредитам, электронным торговым площадкам и решениям для
управления финансами. Это повысит конкурентоспособность МСБ и
позволит адаптироваться к требованиям цифровой экономики.
Государственные программы, направленные на поддержку таких
платформ, могут ускорить экономическое развитие и стимулировать рост
предпринимательства.
Внедрив блокчейн
-
технологии, Узбекистан может повысить
прозрачность и
безопасность транзакций, а также создать новые
финансовые продукты, такие как смарт
-
контракты и децентрализованные
финансы (DeFi). Это позволит укрепить доверие к финансовой системе и
улучшить операционную эффективность.
Применение блокчейн
-
технологий также может стать полезным
инструментом в управлении цепочками поставок, особенно в экспортно
-
ориентированных отраслях.
Одним из ключевых факторов успешной цифровизации финансового
сектора является повышение уровня финансовой грамотности населения.
Образовательные
программы,
направленные
на
повышение
осведомлённости о современных финансовых инструментах, особенно
среди молодёжи и жителей сельских районов, будут способствовать
успешному внедрению инноваций.
Таким образом, данный тезис освещает ключевые глобальные
тенденции в финансовой инфраструктуре, проводит сравнительный
анализ и предлагает стратегические рекомендации для стран с
развивающейся
экономикой, способствуя их интеграции в мировую
экономическую систему. Узбекистан, принимая во внимание глобальные
тенденции, может эффективно модернизировать свою финансовую
инфраструктуру,
что
позволит
стране
повысить
финансовую
“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
460
инклюзивность, ускорить экономический рост и укрепить устойчивость
экономики к внешним вызовам.
Список литературы
1.
Абдулазизова Ў. Роль финансовой инфраструктуры в повышении уровня жизни
населения //Nashrlar. –
2023.
–
С. 177
-179.
2.
Абдулазизова У. Структура финансовой инфраструктуры: горизонтальный и
вертикальный подходы //Nashrlar. –
2024.
–
С. 180
-182.
3.
World Bank - Financial Inclusion (2024)
https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion
4.
OECD
–
Cybersecurity
in
Finance
(2024)
https://one.oecd.org/document/DSTI/CDEP/MADE(2023)14/FINAL/en/pdf
5.
BIS - Digital Currencies (2023)
https://www.bis.org/publ/othp65.htm
6.
McKinsey
–
https://www.mckinsey.com/industries/technology-media-and-
telecommunications/our-insights/how-blockchains-could-change-the-world
