“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
358
недвижимости в Узбекистане. Решение этой проблемы требует
скоординированных усилий со стороны государства, бизнеса и общества.
Комплексный подход, включающий усиление законодательства,
повышение финансовой грамотности населения, а также повышение
уровня цифровизации рынка недвижимости позволит создать условия для
честного и прозрачного рынка, что, в свою очередь, привлечет больше
инвестиций и обеспечит устойчивое развитие экономики страны.
Список использованной литературы
1. Бутиков И.Л. Риэлторская деятельность в Узбекистане. // Журнал «Бозор, пул
ва кредит». –
Ташкент, 2023. –
№11
-12.
–
Б. 70
-82.
2. Ашуров З.А. Что такое саморегулируемые организации и зачем они нужны в
Узбекистане? // Интернет
-
издание
Spot
, 21.08.2021. [Электронный ресурс].
URL:
https://www.spot.uz/ru/2021/08/21/organization
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ И БЕЗОПАСНОСТИ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАК ПРИОРИТЕТНАЯ ЗАДАЧА В ПЕРИОД
РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
Мусабеков Д.Х.
Ташкентский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова
Доц. Каф. «Цифровая экономика и финансы»
Внедрение цифровых технологий в банковскую систему дало
значительный скачек в систему
обслуживания клиентов коммерческих
банков. Однако усовершенствование технологии работы коммерческих
банков привело к тому что на ряду с внедрением этих технологий стал
актуальным вопрос повышения эффективности работы банков и кибер
-
безопасности. На эти мероприятия коммерческие банки тратят очень
много средств, но это оправдывает все затраты так как на сегодняшний
день почти вся клиентура банка обслуживается дистанционно и это
требует от банков развивать
IT
технологии.
Необходимым условием обеспечения эффективности и безопасности
субъектов экономики это прежде всего соблюдение их экономических
интересов и управление рисками. Интеграция коммерческих банков в
систему мировой экономики с применением цифровых технологий
позволяет расширять возможности работы их в международном масштабе
и соответственно это увеличивает уровень эффективности использования
средств и повышения доходности. Применение цифровых технологий
также позволяет увеличивать количество видов услуг для клиентов банка,
а также неограниченность во времени, то есть в режиме 24/7 что
дает
возможность увеличивать количество транзакций, соответственно
доходность и ликвидность. Переход на электронные деньги также
позволяет поддерживать ликвидность банков т.к. все средства находятся
“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
359
на счетах в банке, что является большим ресурсом для них. Но при этом
вопрос экономической эффективности коммерческих банков является
наиболее актуальным вопросом т.к. переход на
IT
технологии наряду с
положительными моментами имеет еще и вопросы обеспечения
безопасности банка и обеспечения защиты от несанкционированных
кибератак со стороны хакеров и различного рода международных
мошенников [1].
Финансовая эффективность коммерческих банков обеспечивается [2]:
-
необходимостью обеспечения финансовой устойчивости и
обеспечение нормальных объемов финансовых потоков
-
устойчивостью банковской системы и национальной валюты
-
обеспечением безопасности вкладов юридических и физических лиц
-
обеспечением условий для активизации инвестиционной
деятельности.
Главными индикаторами реализации стратегии финансовой
эффективности коммерческих банков являются основные сферы
деятельности и их взаимосвязь с процессами развития цифровых
технологий.
Уровень финансовой эффективности оценивается целостной
системой показателей, которые подразделяются на внешние и
внутренние.
Основным требованием к коммерческим банкам со стороны
Центрального банка —
это соблюдение нормативов. К ним относятся
[3]:
•
Норматив достаточности собственных средств банка
•
Обеспечение мгновенной ликвидности
•
Обеспечение текущей ликвидности
•
Обеспечение долгосрочной ликвидности
•
Максимальный размер риска на одного заемщика и группу
связанных лиц
•
Максимальный размер крупных кредитных рисков
•
Максимальный размер банковских гарантий
•
Величина риска по инсайдерам банка и др.
В последнее время
в Республике значительно увеличилось количество
коммерческих банков и открытие филиалов особенно в регионах имеет
также и отрицательные результаты т.е. в погоне за доходностью основная
часть банков вкладывает средства в высоко
-
рискованные проекты,
нарушают различного рода нормативы и это конечно беспокоит
Центральный банк, и он со своей стороны строго наблюдает за их
деятельностью и к нарушителям применяются штрафные санкции, но это
не останавливает банки от дальнейшего
продолжения нарушений.
За последние
годы были отозваны лицензии у ряда частных
коммерческих банков из
-
за нарушения нормативов, установленных
“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
360
Центральным банком, что говорит о бескомпромиссности Центрального
банка и других надзорных органов к нарушителям.
По классификации Центрального банка коммерческие банки по
степени риска подразделяются не несколько групп [4]:
•
Первая группа —
это выполняющие требования действующих
нормативных актов и у них отсутствуют признаки рисков;
•
Вторая группа банки имеющие отдельные недостатки, но при этом
нет угрозы потери ресурсов клиентов и инвесторов;
•
Третья группа —
это банки имеющие ярко выраженный характер
неплатежеспособности из
-
за отсутствия средств на корреспондентском
счете;
•
Четвертая
группа
коммерческие
банки
с
проблемами
платежеспособности затяжного характера и наличие больших
просроченных кредитов и невозврата вложенных средств в различного
рода проекты. Наиболее важными моментами обеспечения финансовой
эффективности является все
-
таки это поддержание платежеспособности
банка и выполнение своих обязательств перед клиентами.
В соответствии с имеющимися методиками, позволяющими оценить
финансовое положение коммерческих банков по бальной системе как
правило это четырех бальная система где дается оценка:
удовлетворительно, неудовлетворительно, хорошо, отлично [5].
В целях повышения качества обслуживания используются цифровые
технологии и наряду с этим банки столкнулись с проблемой кибер
-
безопасности особенно на рынке оn
-
лайн торговли количество оn
-
лайн
заказов выросло более ста процентов и объем рынка в
национальной
валюте более 50% что привело к росту оn
-
лайн платежей. Рост
электронных платежей также влияет на вопросы экономической
безопасности как самих коммерческих банков, так и средств клиентов.
Таким образом, экономическая эффективность является составной
и
неотъемлемой частью финансовой безопасности любой страны, где
стержнем всего является банковская сфера, и
внесение каких
-
либо
негативно задуманных изменений влечет в целом нехорошие последствия.
В связи с
этим в
ближайшее время будут приниматься новые нормы,
которые будут регламентировать данную сферу и
которые также будут
подвергаться критике и
одобрению, но это выглядит гораздо лучше, чем
просто находиться в
режиме отстраненности. Экономические
и
финансовые связи в
современном мире носят межгосударственный,
а
зачастую и
общемировой характер. При этом успешное ведение бизнеса
в
любом государстве невозможно без знания и
правильного применения
международных норм и
стандартов. Особое место в
системе норм
международного права занимают акты, регулирующие финансовые
отношения и
банковскую деятельность, направленные на обеспечение
финансовой стабильности как отдельных банков и
финансово
-
“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
361
промышленных групп, так и
национальных банковских систем, а
также
мировой финансово
-
банковской системы в
целом. Стабильность
и
финансовая устойчивость отдельных участников рынка являются
залогом успешного функционирования системы финансовых отношений
[6].
Реализация банковской стратегии призвана обеспечить защиту
гражданских прав населения; эффективное решение экономических задач;
влияние на процессы, затрагивающие
национальные интересы
Республики. Экономисты выделяют следующие уровни экономической
эффективности на: международном, национальном, локальном, частном
уровне.
Большинство изменений банковских отношений на данном этапе
связано с
глобализацией экономики, созданием международных
организаций и
вступлением в
них все большего числа стран; внедрением
информационных технологий и
повышением уровня конкуренции. В
результате интегрированности банков в
мировые хозяйственные системы
и
еще большей интегрированности возросла чувствительность банков
к
рискам, а
воздействие рисков на банковскую деятельность стало более
многообразным. Последствия кризисов ярко это демонстрируют [7].
Следует
отметить, что само банковское дело по своей природе связано
с
многочисленными интеграционными процессами, представляющими
прежде всего интересы граждан, общества и
государства в
целом.
Укрепление устойчивости финансовой и
банковской сферы в
Республике
является важным направлением в
обеспечении национальной политики
страны. Отличительной особенностью банковской системы является
развитие финансовой системы как основного локомотива коммерческого
сектора.
В условиях нестабильности мировых финансовых рынков банковская
деятельность стала зоной повышенного внимания. Финансовые кризисы
могут влиять
на безопасность национальных банковских систем
и
угрожать потерей экономического суверенитета.
В этих условиях необходимо рассматривать банковскую систему как
важнейшую функцию государства.
Главенствующая роль в
разработке и
имплементации мер
банковской ликвидности как части экономической безопасности
принадлежит Центральному Банку Республики.
В заключении хотелось бы отметить что обеспечение финансовой
стабильности
и
безопасности
банковской
системы
является
основополагающим моментом для любого Государства. Поэтому со
стороны Центрального банка должен вестись постоянный мониторинг за
соблюдением нормативов по обеспечению ликвидности что считается
основным элементом сохранения государства и в целом финансовой
системы.
“MILLIY IQTISODIYOTNI ISLOH QILISH VA BARQAROR RIVOJLANTIRISH ISTIQBOLLARI”
mavzusida xalqaro ilmiy-amaliy konferensiyasi
362
Литература
1. Быков, В.П. Экономическая безопасность регионов и преодоление угроз в
современных условиях / B.П. Быков, О.А. Дембовская, Е.М. Лебедько // Экономика и
эффективность организации производства.
-2016. -
№ 5.
-
С. 60
-63.
2. Глустенков И.В.
Формирование эффективной системы экономической
безопасности регионов: дис. ... канд. экон. наук 08.00.05 / Глустенков Игорь
Валентинович.
-
Москва, 2024.
-
158 с.
3. Данилова, И.В. Неоднородность экономического пространства как фактор
восприимчивости регионов к стабилизационной политике / И.В. Данилова, А.В. Резепин
// Вопросы экономики и права.
-2 2022. -
№ 12.
-
С. 65
-70.
4. Данилова, И.В. Формирование режима денежно
-
кредитной политики в
российской экономике / И.В. Данилова, А.В. Резепин // Вестник Южно
-
Уральского
государственного университета. Серия: Экономика и менеджмент.
- 2018. -
№ 30 (130).
-
С. 1
-12.
5. Каткова, М.А. Экономическая безопасность региона как индикатор
институционального равновесия / М.А. Каткова // Власть.
- 2022. -
№ 2.
-
С.
93-96.
6. Климова, Н.И. Качество экономического роста: теория и практика оценки и
управления: монография / Н.И. Климова, С.А. Кириллова, Т.Ю. Алтуфьева и др.
-
Москва:
ЗАО «Издательство «Экономика», 2023.
-
218 с.
7. Климова, Н.И. Экономическое пространство: теория и реалии: монография / Н.И.
Климова, Исмагилова Л.А., Татаркин А.И. и др.
-
Москва: ЗАО «Издательство
«Экономика», 2021.
-
374 с.
ISHLAB CHIQARISH XARAJATLAR AUDITINI TAKOMILLASHTIRISH
Mustafoyeva Yorqinoy
Toshkent Davlat Iqtisodiyot Universiteti
2 kurs magistrant
Bozor iqtisodiyoti sharoitida har bir tadbirkor yoki korxona yuqori foyda
olish va uni ko‘paytirishni maqsad qiladi. Uning oladigan foyda miqdori esa
ishla
b chiqargan mahsuloti yoki ko‘rsatayotgan xizmatining hajmiga, sifatiga,
tann
arxiga va baholar darajasiga bog‘liq bo‘ladi. Korxonalarning bozorga
mahsulot etkazib berib, foyda olishga bo‘lgan layoqatini aniqlab beruvchi muhim
omil sarf-harajatlar darajasi hisoblanadi. Har qanday tovarni ishlab chiqarish
iqtisodiy resurs sarflarini
taqozo qilib, ular ham ma’lum narxga ega bo‘ladi.
Korxona oladigan foydaning miqdori bir tomondan bozorga taklif qiladigan
tovar miqdoriga bog‘liq bo‘lsa, ikkinchi
tomondan unga qilinadigan iqtisodiy
xarajatlar darajasiga, resurslardan foydalanish samaradorligi va tovarlar
bozorida sotiladigan narxlarga bog‘liq. Shuning uchun ham ishlab chiqarish
xarajatlari iqtisodiyotning muhim kategoriyalaridan biri bo‘lib, uni o‘
rganish
muhim ahamiyatga egadir. Chunki uni o‘rganish asosida har bir xarajatning
ulushini baxolash va kamaytirish imkoniyatlari aniqlanadi.
Ishlab chiqarish harajatlari auditi
—
korxonaning mahsulot ishlab chiqarish
maqsadlarida, iqtisodiy resurslar sotib
olish uchun qilgan pul sarflari. Firma oʻz
